蘭州新區(qū)報記者?祁瑞龍

　　為深入貫徹落實國家及甘肅省關(guān)于優(yōu)化營商環(huán)境的決策部署，進(jìn)一步提升不動產(chǎn)交易服務(wù)效能，蘭州新區(qū)自然資源和規(guī)劃局聯(lián)合蘭州新區(qū)城鄉(xiāng)發(fā)展局、蘭州新區(qū)財政金融和國有資產(chǎn)監(jiān)督管理局，于近日印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步深化不動產(chǎn)“帶押過戶”改革提升便民利企服務(wù)水平的通知》（以下簡稱《通知》），全面升級不動產(chǎn)“帶押過戶”服務(wù)模式，打破傳統(tǒng)交易壁壘，實現(xiàn)住宅、工業(yè)、商業(yè)等各類不動產(chǎn)“帶押過戶”跨銀行、跨機(jī)構(gòu)、全覆蓋辦理，為企業(yè)和群眾提供更安全、高效、便捷的交易登記服務(wù)。

　　適用范圍全面拓展

　　《通知》明確，“帶押過戶”主要適用于在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或公積金中心存在未結(jié)清的按揭貸款，按揭貸款當(dāng)前無逾期，且當(dāng)前僅存一次有效抵押的不動產(chǎn)權(quán)屬轉(zhuǎn)移?！吨腥A人民共和國民法典》施行前已經(jīng)辦理抵押登記的不動產(chǎn)，抵押期間轉(zhuǎn)讓的，需提交抵押權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓的書面材料?！吨腥A人民共和國民法典》實施后辦理抵押登記的不動產(chǎn)，登記簿已記載禁止或限制轉(zhuǎn)讓抵押不動產(chǎn)的約定，抵押期間依法轉(zhuǎn)讓的，應(yīng)當(dāng)由受讓人、抵押人（轉(zhuǎn)讓人）共同申請轉(zhuǎn)移登記。

　　目前，蘭州新區(qū)不動產(chǎn)“帶押過戶”采取的主要辦理模式是抵押權(quán)變更模式，即買賣雙方及涉及的貸款方達(dá)成一致，約定抵押權(quán)變更等內(nèi)容，不動產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)合并辦理房屋所有權(quán)轉(zhuǎn)移登記、抵押權(quán)轉(zhuǎn)移登記以及變更登記。當(dāng)事人也可針對是否涉及資金往來和資金監(jiān)管，結(jié)合自身實際，選擇抵押權(quán)變更、新舊抵押權(quán)組合辦理、新舊抵押權(quán)分段辦理3種“帶押過戶”模式。

　　辦理“帶押過戶”，買賣雙方及雙方貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)協(xié)商一致，同意“帶押過戶”辦理不動產(chǎn)轉(zhuǎn)移及抵押相關(guān)登記。買賣雙方達(dá)成交易意向和協(xié)議，約定進(jìn)行“帶押過戶”。買賣雙方與雙方貸款機(jī)構(gòu)達(dá)成協(xié)議，簽訂《“帶押過戶”協(xié)議書》，約定“帶押過戶”相關(guān)的放款后優(yōu)先償還賣方貸款等事宜。買賣雙方及雙方貸款機(jī)構(gòu)明確資金監(jiān)管方式后，買方向買方貸款機(jī)構(gòu)申請貸款，買方貸款機(jī)構(gòu)依據(jù)法律法規(guī)、政策規(guī)定自主審批，將貸款資金轉(zhuǎn)入指定賬戶。買賣雙方及雙方貸款機(jī)構(gòu)向不動產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)提交房屋買賣合同、不動產(chǎn)轉(zhuǎn)移和抵押等登記申請材料以及《“帶押過戶”承諾書》，通過“一窗辦理”的方式，完成存量房交易合同網(wǎng)簽、相關(guān)稅費繳納、不動產(chǎn)轉(zhuǎn)移登記申請。對于已繳納稅費且符合登記條件的，不動產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)將同步完成不動產(chǎn)轉(zhuǎn)移及抵押相關(guān)登記。指定賬戶資金優(yōu)先劃轉(zhuǎn)至賣方貸款機(jī)構(gòu)賬戶用于償還賣方貸款余額，剩余部分劃轉(zhuǎn)至賣方指定賬戶。

　　本次改革突破原有住宅類不動產(chǎn)限制，明確工業(yè)、商業(yè)等各類不動產(chǎn)均可適用“帶押過戶”，并支持跨銀行、跨金融機(jī)構(gòu)辦理。無論是《中華人民共和國民法典》實施前后辦理抵押登記的不動產(chǎn)，均可在滿足條件下實現(xiàn)“帶押交易”，極大盤活市場存量資產(chǎn)。

　　“登銀協(xié)作”強(qiáng)化服務(wù)保障

　　《通知》指出，金融監(jiān)管部門應(yīng)指導(dǎo)各銀行加強(qiáng)不動產(chǎn)“帶押過戶”政策研究學(xué)習(xí)，全面推行“帶押過戶”政策在銀行業(yè)的應(yīng)用，積極推動商業(yè)銀行開展“帶押過戶”服務(wù)。各商業(yè)銀行應(yīng)堅持需求導(dǎo)向，根據(jù)群眾需求積極拓展“帶押過戶”在各類轉(zhuǎn)移登記場景的應(yīng)用，制定相應(yīng)辦理流程，不宜因貸款流轉(zhuǎn)到其他銀行直接拒絕“帶押過戶”，不宜因不動產(chǎn)用途或貸款類型不同而區(qū)別對待。公積金管理部門應(yīng)會同受托銀行，做好“帶押過戶”房產(chǎn)存在住房公積金貸款的審貸、放款、還款銜接，不得因交易雙方存在商業(yè)貸款或組合貸款拒絕“帶押過戶”。

　　不動產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、公積金部門應(yīng)共同加強(qiáng)信息共享和電子證照應(yīng)用，支撐不動產(chǎn)“帶押過戶”辦理需求。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、公積金部門要充分發(fā)揮抵押登記延伸服務(wù)點的作用，鼓勵和支持通過不動產(chǎn)電子登記證明發(fā)放抵押融資貸款，為企業(yè)、群眾提供貸款面簽、抵押登記“一站式”“組合式”“零跑動”服務(wù)。

　　金融監(jiān)管部門應(yīng)指導(dǎo)各銀行通過與“帶押過戶”的買賣雙方簽訂資金監(jiān)管協(xié)議，對首付款、新貸款等進(jìn)行全流程監(jiān)管，督促銀行提高貸款審批和放款效率。銀行可依托“甘肅省互聯(lián)網(wǎng)+不動產(chǎn)登記平臺”，推行“互聯(lián)網(wǎng)+不動產(chǎn)抵押登記”模式，加強(qiáng)與不動產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)銜接，實現(xiàn)貸款審批與抵押登記無縫銜接，避免抵押權(quán)“懸空”等風(fēng)險，確保債權(quán)安全。

　　蘭州新區(qū)此次“帶押過戶”改革升級，是深化“放管服”改革、優(yōu)化區(qū)域營商環(huán)境的重要舉措。隨著政策全面落地，將進(jìn)一步釋放不動產(chǎn)交易市場潛力，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入新動能。