- 時(shí)間：2021-11-01
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- 來源：金融時(shí)報(bào)
今年以來，金融支持鄉(xiāng)村振興舉措不斷出臺(tái)。
從4月份人民銀行等七部門啟動(dòng)金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程，到6月份人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核評估辦法》，再到人民銀行等六部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融支持鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果 全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的意見》，均圍繞金融支持鄉(xiāng)村振興提供支持和指導(dǎo)。做好“十四五”時(shí)期農(nóng)村金融服務(wù)工作，支持鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果，持續(xù)提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興能力和水平，已成為當(dāng)前重要工作之一。
在近日召開的2021金融街論壇上，來自金融管理部門、市場機(jī)構(gòu)和相關(guān)領(lǐng)域的專家學(xué)者聚焦金融支持鄉(xiāng)村振興議題展開討論。其中，“推動(dòng)數(shù)字金融與脫貧攻堅(jiān)、鄉(xiāng)村振興需求有機(jī)融合”被反復(fù)提及。與會(huì)專家學(xué)者普遍認(rèn)為，面對一些“三農(nóng)”金融領(lǐng)域存在的老難題，數(shù)字技術(shù)的發(fā)展提供了新的解決方案。在助力全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興過程中，數(shù)字普惠金融尤為重要。
在具體措施方面，人民銀行副行長范一飛強(qiáng)調(diào)，要在服務(wù)場景方面，聚焦小微、鄉(xiāng)村振興、供應(yīng)鏈等領(lǐng)域，運(yùn)用數(shù)字技術(shù)搭建綜合金融服務(wù)平臺(tái)，捕捉實(shí)體經(jīng)濟(jì)更深層次融資需求，建立基于企業(yè)“主體信用”、交易“數(shù)據(jù)信用”的多方互信機(jī)制，有效緩解銀企間信息不對稱問題，提高金融資源配置效率，支持普惠金融可持續(xù)發(fā)展。
建設(shè)“村口的銀行”夯實(shí)金融基礎(chǔ)設(shè)施
“用數(shù)字化賦能鄉(xiāng)村金融，是推進(jìn)新時(shí)代鄉(xiāng)村金融高質(zhì)量發(fā)展、加快構(gòu)建農(nóng)村現(xiàn)代金融服務(wù)體系的戰(zhàn)略選擇。”農(nóng)業(yè)農(nóng)村部農(nóng)村經(jīng)濟(jì)研究中心主任金文成表示，在數(shù)字化賦能鄉(xiāng)村金融的過程中，也面臨一些問題，比如，鄉(xiāng)村信息基礎(chǔ)設(shè)施、農(nóng)民數(shù)字技術(shù)使用能力、鄉(xiāng)村信用體系建設(shè)和鄉(xiāng)村數(shù)字金融安全管理等方面還有很大提升空間。
京東集團(tuán)副總裁、京東科技金融科技群總裁李波持類似觀點(diǎn)。他認(rèn)為，農(nóng)村融資難、融資貴背后的原因是農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施薄弱和金融服務(wù)觸達(dá)能力受限。
對此，金文成建議，要在推動(dòng)鄉(xiāng)村信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的同時(shí)，結(jié)合新基建大力推動(dòng)鄉(xiāng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”是當(dāng)下不少金融機(jī)構(gòu)突破鄉(xiāng)村振興“最后一公里”的重要抓手。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信息科技部副總經(jīng)理兼數(shù)據(jù)管理部總經(jīng)理毛林濤表示，該行致力于建立金融精準(zhǔn)扶貧的認(rèn)定系統(tǒng)、扶貧金融數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)、鄉(xiāng)村振興貸款成效監(jiān)測系統(tǒng)等一系列應(yīng)用系統(tǒng)，全力支持鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接。
中國建設(shè)銀行監(jiān)事長王永慶介紹，該行在過去幾年中，通過與村委會(huì)、村口超市、衛(wèi)生診所、退役軍人服務(wù)站等主體合作，建設(shè)了近50萬個(gè)“裕農(nóng)通”普惠金融服務(wù)點(diǎn)。“依托這些服務(wù)點(diǎn)，我們打造了一個(gè)鄉(xiāng)村振興綜合服務(wù)平臺(tái)，與地方政府一起整合共享農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、社會(huì)治理、農(nóng)民生活等數(shù)據(jù)資源，為廣大農(nóng)民朋友提供智慧村務(wù)、便民事務(wù)、電子商務(wù)和金融服務(wù)，成為老百姓村口的銀行?！蓖跤缿c說。
完善涉農(nóng)數(shù)據(jù)建設(shè)破解信息不對稱難題
與此前建立完善金融基礎(chǔ)設(shè)施相比，鄉(xiāng)村振興更重視借力新技術(shù)與新理念，滿足新需求。王永慶表示，建行服務(wù)鄉(xiāng)村振興不是簡單依靠自辦“物理網(wǎng)點(diǎn)”和“人海戰(zhàn)術(shù)”，而是更多應(yīng)用新金融理念方法，發(fā)揮金融科技作用，通過搭建平臺(tái)和場景，強(qiáng)化數(shù)字化服務(wù)手段，為鄉(xiāng)村客群提供觸手可及的金融服務(wù)，將金融活水精準(zhǔn)滴灌到田間地頭。
記者了解到，該行通過線上線下打造了兩大涉農(nóng)信貸產(chǎn)品包。一是線上打造“裕農(nóng)快貸”產(chǎn)品包。借助廣泛連接積累外部涉農(nóng)數(shù)據(jù)，整合行內(nèi)金融交易數(shù)據(jù)，建立針對農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織等不同涉農(nóng)主體的信用評價(jià)模型，線上評分授信，客戶通過手機(jī)APP就可以申請獲得貸款。二是線下打造“鄉(xiāng)村振興貸”產(chǎn)品包。為農(nóng)村公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、人居環(huán)境改善、農(nóng)村企業(yè)等提供信貸服務(wù)。截至9月末，該行涉農(nóng)信貸余額近2.4萬億元。
實(shí)際上，加快金融服務(wù)渠道融合化發(fā)展，推動(dòng)構(gòu)建線上線下打通、跨金融機(jī)構(gòu)互通、金融與公共領(lǐng)域融通的新型服務(wù)渠道，建立“一點(diǎn)多能、一網(wǎng)多用”的惠農(nóng)綜合服務(wù)平臺(tái)，正是今年4月啟動(dòng)的金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程的主要內(nèi)容之一。
在中國農(nóng)業(yè)銀行科技與產(chǎn)品管理局局長蔡釗看來，農(nóng)村地區(qū)融資難、融資貴的根本原因在于市場供需的不平衡和不匹配。蔡釗表示，隨著農(nóng)村大數(shù)據(jù)體系的不斷建立和完善，物聯(lián)網(wǎng)、智聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新一代信息技術(shù)在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)管理各個(gè)環(huán)節(jié)和鄉(xiāng)村生活各個(gè)方面的深度應(yīng)用，農(nóng)村地區(qū)信息不對稱問題將逐步消除，信貸產(chǎn)品服務(wù)的可獲得性將大幅提升。
蔡釗認(rèn)為，解決農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施薄弱問題的基礎(chǔ)是構(gòu)建可信大數(shù)據(jù)，銀行機(jī)構(gòu)需做好兩項(xiàng)核心工作：一是信用評價(jià)，二是風(fēng)險(xiǎn)控制?！翱尚艛?shù)據(jù)的分享需要大家一起努力，這是破解農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施薄弱的根本，也是彌補(bǔ)數(shù)字鴻溝助力共同富裕的基礎(chǔ)。”他表示。
提升農(nóng)村金融供給與需求的適配性
“要解決當(dāng)前金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興存在的信貸投放不均衡、產(chǎn)品匹配度不足、信用體系建設(shè)不完備等問題，應(yīng)大力提升涉農(nóng)金融服務(wù)水平，創(chuàng)新涉農(nóng)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，提升農(nóng)村信貸供給與需求的適配性?！敝袊y行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官劉福壽表示。
李波認(rèn)為，要增強(qiáng)數(shù)智化供應(yīng)鏈能力，攜手企業(yè)特別是涉農(nóng)核心企業(yè)推出基于產(chǎn)業(yè)生態(tài)金融的供應(yīng)鏈金融科技，用數(shù)字化平臺(tái)解決農(nóng)村金融融資和資金方的難點(diǎn)和痛點(diǎn)，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游的中小微企業(yè)和農(nóng)戶提供各式的金融服務(wù)，助力鄉(xiāng)村振興。
據(jù)王永慶介紹，在推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，建行致力于打造一系列涉農(nóng)專業(yè)化生態(tài)場景。例如，積極打造特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)生態(tài)場景。圍繞農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)，探索搭建了內(nèi)蒙古奶業(yè)、山東壽光蔬菜、江西贛州臍橙、湖北潛江小龍蝦等一系列特色產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)體系。針對這些特色農(nóng)業(yè)的全產(chǎn)業(yè)鏈，搭建一個(gè)系統(tǒng)化的平臺(tái)和生態(tài)圈，有力促進(jìn)這些特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
除了上下游產(chǎn)業(yè)鏈，針對農(nóng)產(chǎn)品的全生命周期也可提供相關(guān)的金融服務(wù)。百度副總裁李碩介紹，AI技術(shù)與金融產(chǎn)品也有更深入的結(jié)合，如農(nóng)作物的長勢、生鮮全生產(chǎn)周期數(shù)據(jù)的采集、病蟲害的預(yù)測、氣象大數(shù)據(jù)綜合處理等，在這個(gè)過程中與金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合推出一些新產(chǎn)品，以提升農(nóng)業(yè)企業(yè)或農(nóng)戶的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
在保險(xiǎn)領(lǐng)域，上述探索已經(jīng)在積極實(shí)踐中。中國人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司首席信息技術(shù)官趙峰表示，該公司從數(shù)據(jù)著手夯實(shí)基礎(chǔ)，充分利用物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、人工智能技術(shù)，建立數(shù)字化的管理系統(tǒng)，構(gòu)建精準(zhǔn)持續(xù)、節(jié)約共享的數(shù)字綜合服務(wù)模式。比如，利用生物識(shí)別技術(shù)對養(yǎng)殖戶的牲畜進(jìn)行生物特征的識(shí)別，快速進(jìn)行承保、理賠等。（金融時(shí)報(bào)-中國金融新聞網(wǎng) 記者馬梅若 ）
