新甘肅·甘肅日?qǐng)?bào)記者?曹立萍

　　農(nóng)村金融是我國金融體系中最薄弱的環(huán)節(jié)。長期以來，我省面臨著農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押功能發(fā)揮不足、農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)較為單一、金融服務(wù)有效供給不充分、金融服務(wù)效率較低等問題。

　　如何破解諸多難題？

　　在長期的“三農(nóng)”金融服務(wù)實(shí)踐中，郵儲(chǔ)銀行甘肅省分行立足甘肅農(nóng)業(yè)大省的實(shí)際，于2022年9月正式啟動(dòng)“星火燎原”農(nóng)村信用體系建設(shè)工程（以下簡稱“星火燎原工程”），旨在進(jìn)一步完善農(nóng)村信用體系建設(shè)，有效破解涉農(nóng)主體融資抵押擔(dān)保難的問題，持續(xù)提升鄉(xiāng)村金融服務(wù)水平，讓更多“金融活水”得以順暢流入“三農(nóng)”領(lǐng)域，助力鄉(xiāng)村振興。

　　兩年多的時(shí)間里，郵儲(chǔ)銀行甘肅省分行堅(jiān)持以“小額分散”為原則，持續(xù)推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，在全省新增信用村2859個(gè)，新增信用戶13.86萬戶，信用村覆蓋率由2022年的43%提升至2024年11月末的62%。

　　截至今年11月末，郵儲(chǔ)銀行甘肅省分行在全省累計(jì)建成信用村9689個(gè)，累計(jì)評(píng)定信用戶22.56萬戶，信用村貸款余額94.22億元。

　　精準(zhǔn)對(duì)接涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展所需

　　發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)是實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的重要途徑。近年來，郵儲(chǔ)銀行甘肅省分行聚焦我省“牛羊菜果薯藥”六大農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)，以農(nóng)村信用體系建設(shè)為抓手，指導(dǎo)各縣級(jí)支行立足縣域農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際，圍繞“一縣一業(yè)、一村一品”，讓“金融活水”精準(zhǔn)滴灌農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，以產(chǎn)業(yè)振興助力鄉(xiāng)村全面振興。

　　當(dāng)前，正值靜寧蘋果收儲(chǔ)銷售的旺季。一顆顆紅彤彤的蘋果經(jīng)分揀、分類、貼標(biāo)、裝箱后，銷往全國各地。

　　在靜寧縣雷大鎮(zhèn)雷大村，蘋果收儲(chǔ)大戶村民王張年最近忙得不停腳。

　　“今年，蘋果收成好，我計(jì)劃著收8萬公斤左右蘋果?！蓖鯊埬暾f，自己往年收購蘋果，總要盤算手里錢夠不夠。但今年不一樣，有郵儲(chǔ)銀行50萬元的信用貸款支持，底氣足。多收點(diǎn)蘋果，自己能多賺一些，也能讓辛苦一年種蘋果的老鄉(xiāng)多賺些。

　　在雷大村，由于缺少資金支持，村民種的蘋果，大多都讓外地商販以低價(jià)收走。

　　今年初，郵儲(chǔ)銀行平?jīng)鍪蟹中薪M織工作人員深入靜寧縣走訪調(diào)查，積極對(duì)接靜寧縣各級(jí)政府部門，獲取縣域內(nèi)各村蘋果種植合作社、收購農(nóng)戶涉農(nóng)經(jīng)營主體信用信息，采取集中預(yù)授信的方式，構(gòu)建起以農(nóng)戶信用為核心的信用體系，為當(dāng)?shù)靥O果收購提供充足的信貸資金保障。

　　“按照總行要求，我們因地制宜、因產(chǎn)業(yè)施策，通過構(gòu)建完善農(nóng)村信用體系，提升金融服務(wù)質(zhì)效，精準(zhǔn)對(duì)接涉農(nóng)經(jīng)營主體融資需求，有效提升‘三農(nóng)’金融服務(wù)的廣度和深度?！编]儲(chǔ)銀行甘肅省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

　　數(shù)據(jù)顯示，今年截至11月末，郵儲(chǔ)銀行甘肅省分行普惠型涉農(nóng)貸款較年初凈增13.5億元，涉農(nóng)貸款較年初凈增18億元。

　　持續(xù)提升“三農(nóng)”金融服務(wù)質(zhì)效

　　“終于建好了！”看著眼前已經(jīng)建好的14個(gè)葡萄種植大棚，呂偉笑得合不攏嘴。然而，就在不久前，他還在為建大棚的錢不夠而愁得睡不著覺。

　　呂偉是慶陽市西峰區(qū)溫泉鎮(zhèn)“黑手指”葡萄種植大戶。去年，呂偉家種植的“黑手指”葡萄喜獲豐收，趕上市場行情好，10多個(gè)棚的葡萄賣了近50萬元。今年初，看著葡萄市場價(jià)格持續(xù)走高，呂偉一口氣就承包了100畝地，信心滿滿地要擴(kuò)建大棚。

　　“沒想到大棚建到一半，手里的錢就不夠了，算來算去都還差30萬元。想著去銀行貸款，又沒有可以用來抵押的資產(chǎn)。”呂偉回憶說，當(dāng)時(shí)真的是把能想的辦法都想了，一點(diǎn)轍都沒有了。

　　正在他一籌莫展之際，偶然得知，郵儲(chǔ)銀行評(píng)定的信用村農(nóng)戶，可以憑信用貸款，無須抵押?？蓞蝹?dān)心銀行手續(xù)多，審批流程長，如果拖上十天半個(gè)月，就趕不上今年葡萄種植最佳時(shí)間了。

　　懷著忐忑的心情，呂偉找到當(dāng)?shù)剜]儲(chǔ)銀行慶陽市分行咨詢信用貸款?！敖?jīng)核查，您個(gè)人信用良好，可以直接線上申請(qǐng)信用貸款，無需抵押，最快可當(dāng)天放款。”郵儲(chǔ)銀行慶陽市分行工作人員的回復(fù)讓他徹底放下了心。

　　當(dāng)天，在郵儲(chǔ)銀行慶陽市分行工作人員的幫助下，呂偉通過郵儲(chǔ)銀行線上系統(tǒng)錄入個(gè)人信息后，很快就獲得了30萬元的信用貸款額度。

　　“之前我辦貸款時(shí)要準(zhǔn)備各種材料，手續(xù)煩瑣，流程慢。有時(shí)候急著用錢，貸款到不了賬，就只能干著急?，F(xiàn)在好了，不僅不用抵押，放款還快，這簡直就是‘雪中送炭’！”呂偉說起郵儲(chǔ)銀行信用貸款，贊不絕口。

　　農(nóng)時(shí)不等人。對(duì)于很多像呂偉一樣的農(nóng)戶和涉農(nóng)經(jīng)營主體來說，地里的莊稼等不得，慢不起。

　　針對(duì)涉農(nóng)貸款需求季節(jié)性強(qiáng)、時(shí)效性高的特點(diǎn)，郵儲(chǔ)銀行甘肅省分行在農(nóng)村信用體系建設(shè)過程中，指導(dǎo)各級(jí)分行全面開展信用戶、信用村信息采集和主動(dòng)評(píng)級(jí)授信工作，完善農(nóng)戶和涉農(nóng)經(jīng)營主體信用信息，創(chuàng)新推出“E捷貸”等線上信用貸款服務(wù)，優(yōu)化線上信貸審批流程，提升貸款投放效率，及時(shí)滿足涉農(nóng)主體貸款需求。

　　創(chuàng)新“銀郵協(xié)作”金融服務(wù)新模式

　　今年10月，得益于郵儲(chǔ)銀行甘肅省分行農(nóng)村信用體系建設(shè)工程，家住天水市秦州區(qū)中梁鎮(zhèn)紅衛(wèi)村的櫻桃種植戶楊瑞鋒，憑借著良好的信用，順利拿到一筆50萬元的信用貸款，擴(kuò)大了櫻桃種植規(guī)模。

　　在中梁鎮(zhèn)，像楊瑞鋒一樣以信用換貸款的農(nóng)戶還有很多。

　　今年5月，在郵儲(chǔ)銀行甘肅省分行的指導(dǎo)下，郵儲(chǔ)銀行天水市分行、天水市郵政公司選取產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢明顯、信用環(huán)境優(yōu)良、交通物流便利的中梁鎮(zhèn)開展“郵政物流+信貸支持”試點(diǎn)工作。

　　在中梁鎮(zhèn)，郵儲(chǔ)銀行天水市分行與天水市郵政公司在郵政物流信息和農(nóng)戶信用數(shù)據(jù)采集及共享機(jī)制方面開展深度合作，推進(jìn)信用農(nóng)戶評(píng)定和信用村創(chuàng)建，有效降低信用風(fēng)險(xiǎn)，提升信貸支持的精準(zhǔn)度。

　　目前，郵儲(chǔ)銀行天水市分行已在中梁鎮(zhèn)評(píng)定信用農(nóng)戶304戶，累計(jì)為試點(diǎn)地區(qū)信用農(nóng)戶及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放各類惠農(nóng)貸款逾1300萬元。

　　“農(nóng)產(chǎn)品銷售作為當(dāng)?shù)剞r(nóng)村各類經(jīng)營主體的主要收入來源，其生產(chǎn)銷售狀況在很大程度上決定著農(nóng)戶的還款能力和信用水平。而與農(nóng)產(chǎn)品銷售密切相關(guān)的郵政物流信息，對(duì)于綜合研判農(nóng)戶的信用狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平具有較高的參考價(jià)值。”郵儲(chǔ)銀行甘肅省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹道。

　　近年來，郵儲(chǔ)銀行天水市分行借助天水市郵政公司遍布全市的2451個(gè)村級(jí)“郵政綜合便民服務(wù)站”，快速獲取當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶的真實(shí)經(jīng)營情況及村內(nèi)風(fēng)評(píng)等重要信息，有效破解了農(nóng)村信用數(shù)據(jù)采集難、信用戶評(píng)定難的問題。

　　今年1至11月，郵儲(chǔ)銀行天水市分行共新建信用村99個(gè)，評(píng)定信用戶1400戶，共發(fā)放信用貸款10.18億元。

　　為促進(jìn)當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，郵儲(chǔ)銀行天水市分行還協(xié)同天水市郵政公司，利用郵樂網(wǎng)、“郵掌柜平臺(tái)”以及郵政線下省內(nèi)團(tuán)購、省外推銷、社會(huì)批銷等渠道優(yōu)勢，做大當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)產(chǎn)品銷售規(guī)模，助力農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)城銷售。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年櫻桃成熟季，天水市郵政公司累計(jì)幫助當(dāng)?shù)厝罕娂倪f櫻桃41.3萬件，全渠道助農(nóng)銷售櫻桃1200噸，把產(chǎn)業(yè)豐收切實(shí)轉(zhuǎn)化為農(nóng)民增收。

　　銀郵協(xié)作，助力鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興。

　　在推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)過程中，郵儲(chǔ)銀行甘肅省分行充分發(fā)揮“銀郵協(xié)作”優(yōu)勢，聚合郵政物流和產(chǎn)業(yè)信息，通過“郵政助貸、資金助產(chǎn)、物流助銷”，探索形成了“郵政物流+信貸支持”新模式，打通農(nóng)村普惠金融“最后一公里”，助力我省農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大。

　　當(dāng)前，全省上下持續(xù)深入實(shí)施強(qiáng)縣域行動(dòng)，加快構(gòu)建特色鮮明、優(yōu)勢互補(bǔ)的縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展新格局。郵儲(chǔ)銀行甘肅省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，今后將緊扣鄉(xiāng)村振興的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，加快推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，持續(xù)深化金融科技賦能，打造“線上+線下”的農(nóng)村金融服務(wù)渠道體系、產(chǎn)品體系，大力推動(dòng)“三農(nóng)”金融作業(yè)流程數(shù)字化，進(jìn)一步提升“三農(nóng)”金融供給能力，奮力爭做服務(wù)鄉(xiāng)村振興主力軍，為甘肅經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展提供有力的金融支撐。