- 時(shí)間：2021-07-29
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- 來(lái)源：甘肅日?qǐng)?bào)
新甘肅·甘肅日?qǐng)?bào)記者 曹立萍
“小微企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位和作用十分突出。如何破解小微企業(yè)融資難題，是需要我們認(rèn)真研究思考的課題。”近日，中國(guó)人民銀行蘭州中心支行負(fù)責(zé)人接受本報(bào)專(zhuān)訪(fǎng)時(shí)說(shuō)。
小微企業(yè)融資是世界性難題。“政府作用發(fā)揮的怎么樣，直接關(guān)系著一個(gè)地區(qū)小微企業(yè)金融服務(wù)的質(zhì)量和水平?！比诵刑m州中心支行負(fù)責(zé)人表示，要將小微企業(yè)金融服務(wù)作為一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，建立“幾家抬”工作機(jī)制，在加大貨幣政策支持的同時(shí)，監(jiān)管部門(mén)要考慮小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況和風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)給予差別化監(jiān)管，財(cái)政部門(mén)要加大財(cái)稅政策支持力度，地方政府要不斷優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，提升小微企業(yè)融資能力。
去年以來(lái)，中國(guó)人民銀行牽頭建立了“金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”機(jī)制，出臺(tái)了1.8萬(wàn)億元專(zhuān)項(xiàng)再貸款再貼現(xiàn)、階段性延期還本付息和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃兩項(xiàng)直達(dá)工具、強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)等金融政策；財(cái)政部門(mén)出臺(tái)了重點(diǎn)保障企業(yè)貸款貼息、發(fā)揮政府融資性擔(dān)保作用等財(cái)政政策；稅務(wù)部門(mén)出臺(tái)了減免小微企業(yè)增值稅、延緩所得稅繳納等稅收政策。通過(guò)中央統(tǒng)籌部署，各部門(mén)工作聯(lián)動(dòng)、政策協(xié)同，我國(guó)成為新冠肺炎疫情發(fā)生以來(lái)第一個(gè)恢復(fù)增長(zhǎng)的主要經(jīng)濟(jì)體。
人行蘭州中心支行負(fù)責(zé)人認(rèn)為，破解小微企業(yè)融資難題，需要從三方面找準(zhǔn)著力點(diǎn)。一是著力破解銀企信息不對(duì)稱(chēng)難題。銀企信息不對(duì)稱(chēng)是造成銀行不能順利為小微企業(yè)放貸的主要原因。一方面，銀行難以收集甄別小微企業(yè)有效信息進(jìn)行信貸決策，另一方面，小微企業(yè)不能全面了解銀行產(chǎn)品和服務(wù)，難以獲得與自身匹配的融資信息。需要政府主動(dòng)作為，進(jìn)一步暢通銀企信息渠道，加強(qiáng)銀企對(duì)接和信息共享，為銀行放貸和小微企業(yè)申貸提供信息支撐。
二是著力破解融資配套機(jī)制不完善難題。小微企業(yè)融資難一方面受企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)管理欠佳、信用等級(jí)低、風(fēng)險(xiǎn)偏高等因素影響，另一方面也受經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境、政策環(huán)境、區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境制約。需要政府加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，通過(guò)強(qiáng)化政府性融資擔(dān)保、建立健全風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制等措施，解決銀行支持小微企業(yè)的“后顧之憂(yōu)”，提升小微企業(yè)融資獲得率。
三是著力破解銀行服務(wù)小微企業(yè)能力不足難題。針對(duì)銀行對(duì)小微企業(yè)“不敢貸、不能貸、不愿貸”融資困局，政府應(yīng)深化“放管服”改革，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、信息共享、賬款清欠等責(zé)任，幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)壓力，破解“不敢貸”的問(wèn)題。解決資本不足、不良率高企等突出問(wèn)題，提升中小銀行和法人機(jī)構(gòu)資本實(shí)力，破解“不能貸”的問(wèn)題。以出資人身份強(qiáng)化對(duì)地方法人金融機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略引導(dǎo)和考評(píng)約束，督促其回歸本源、專(zhuān)注小微，破解“不愿貸”的問(wèn)題。
“發(fā)揮政府作用是破解小微企業(yè)融資供需難題的關(guān)鍵一招?！比诵刑m州中心支行負(fù)責(zé)人說(shuō)，小微企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模小、固定資產(chǎn)少、抵押物不足，自身的弱質(zhì)性導(dǎo)致其信用風(fēng)險(xiǎn)較高。加之受新冠肺炎疫情影響，小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，盈利能力下降，信用風(fēng)險(xiǎn)更加突出，金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款投放更為審慎。這種情況下，市場(chǎng)在資源配置中的作用逐步減弱，政府應(yīng)從以下幾個(gè)方面，提高融資效率，降低融資風(fēng)險(xiǎn)，打通融資梗阻，讓小微企業(yè)“活下來(lái)”。
一是推廣運(yùn)用中小企業(yè)信用信息綜合服務(wù)平臺(tái)。“甘肅省中小企業(yè)信用信息綜合金融服務(wù)平臺(tái)”（簡(jiǎn)稱(chēng)“隴信通”平臺(tái)）已于今年6月29日正式上線(xiàn)運(yùn)行，還需在加大推廣運(yùn)用、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)經(jīng)費(fèi)、信用信息采集、共享應(yīng)用等方面加大支持。推動(dòng)各市州建立“線(xiàn)上+線(xiàn)下”的小微企業(yè)首貸中心，篩選納稅信用良好、從未使用過(guò)貸款的小微企業(yè)，建立企業(yè)白名單，開(kāi)展首貸培植行動(dòng)。
二是拓展中征平臺(tái)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)。金川集團(tuán)、金泥集團(tuán)已與人民銀行中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)完成系統(tǒng)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)了甘肅核心企業(yè)加入中征平臺(tái)零突破。下一步，應(yīng)在推動(dòng)行業(yè)內(nèi)重點(diǎn)企業(yè)加入平臺(tái)的同時(shí)，督促核心企業(yè)配合金融機(jī)構(gòu)及時(shí)做好上下游配套小微企業(yè)應(yīng)付賬款確權(quán)工作。推動(dòng)政府采購(gòu)業(yè)務(wù)與平臺(tái)對(duì)接，推廣以政府采購(gòu)形成的企業(yè)應(yīng)收賬款為質(zhì)押的“政采貸”業(yè)務(wù)。對(duì)核心企業(yè)接口開(kāi)發(fā)費(fèi)用、融資獎(jiǎng)勵(lì)出臺(tái)支持政策。
三是健全完善政府性融資擔(dān)保體系。擴(kuò)大政府性融資擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金規(guī)模，鼓勵(lì)擴(kuò)大擔(dān)保放大倍數(shù)，降低普惠小微企業(yè)融資擔(dān)保費(fèi)率。制定政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)盡職免責(zé)政策措施，擔(dān)保貸款發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后要按合同約定依規(guī)分擔(dān)損失、及時(shí)進(jìn)行代償。
四是建立健全融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。借鑒廣東、湖南等地建立專(zhuān)門(mén)針對(duì)小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)甘肅小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況，按照省級(jí)出資、市縣配套的思路，建立小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，實(shí)行專(zhuān)戶(hù)專(zhuān)管，封閉運(yùn)行。
五是建立健全轉(zhuǎn)貸應(yīng)急機(jī)制。鼓勵(lì)省內(nèi)國(guó)有大型企業(yè)、社會(huì)資本注資做大省級(jí)轉(zhuǎn)貸基金規(guī)模。指導(dǎo)各市州配套建立適度規(guī)模的轉(zhuǎn)貸基金。轉(zhuǎn)貸基金應(yīng)由專(zhuān)業(yè)的基金管理人承擔(dān)運(yùn)營(yíng)管理。
六是改善區(qū)域小微企業(yè)融資環(huán)境。積極運(yùn)用區(qū)域小微企業(yè)融資環(huán)境評(píng)價(jià)結(jié)果，推動(dòng)各地優(yōu)化小微企業(yè)融資環(huán)境。在金融訴訟案件較多的地區(qū)設(shè)立金融法庭或金融仲裁委員會(huì)，依法保護(hù)金融債權(quán)，配合金融機(jī)構(gòu)加快處置小微企業(yè)不良貸款。
七是加大激勵(lì)約束力度。通過(guò)財(cái)政貼息、擔(dān)保補(bǔ)貼分擔(dān)銀行成本和損失，對(duì)小微企業(yè)工作成效明顯的地區(qū)、金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行獎(jiǎng)補(bǔ)，對(duì)成效較差的進(jìn)行懲戒約束。對(duì)小微企業(yè)貸款配套出臺(tái)增量獎(jiǎng)補(bǔ)政策，按照貸款新增量的一定比例直接對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。
