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- 來(lái)源：甘肅日?qǐng)?bào)
【優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境 激活發(fā)展動(dòng)能】
以供應(yīng)鏈金融助力產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展
——工商銀行甘肅省分行積極探索服務(wù)中小微企業(yè)發(fā)展新模式
新甘肅·甘肅日?qǐng)?bào)記者 杜雪琴
每年年關(guān)都是酒的銷售旺季，酒廠做活動(dòng)折扣力度大，進(jìn)貨量也大。
“進(jìn)貨需要大筆資金。”甘肅元一嘉禾商貿(mào)有限公司負(fù)責(zé)人賈永杲說(shuō)，這個(gè)時(shí)候生意是好，但為籌集貨款發(fā)愁。
賈永杲?jīng)]有想到，在他正為資金發(fā)愁的時(shí)候，拿到了工商銀行甘肅省分行200萬(wàn)元的信用貸款。
原來(lái)，賈永杲所貸款項(xiàng)是工商銀行甘肅省分行依據(jù)核心企業(yè)與其上游供應(yīng)商、下游經(jīng)銷商及終端用戶的交易數(shù)據(jù)，為核心企業(yè)及其上下游客戶提供融資支持的數(shù)字供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)。
供應(yīng)鏈金融是一種以核心企業(yè)為中心的產(chǎn)業(yè)鏈、交易鏈、數(shù)據(jù)鏈，受益于產(chǎn)業(yè)鏈整體的新型融資服務(wù)模式。通過(guò)在線貿(mào)易數(shù)據(jù)傳輸，為銀行核實(shí)貿(mào)易背景的真實(shí)性，以核心企業(yè)信用為上下游中小微企業(yè)背書(shū)，為解決中小企業(yè)融資難題提供新的思路。
“中小微企業(yè)很多是國(guó)有大中型企業(yè)的配套企業(yè)，其為核心企業(yè)貨物供應(yīng)產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，占其營(yíng)運(yùn)資金的20%以上?！惫ど蹄y行甘肅省分行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理?xiàng)铠P偉說(shuō)，這種模式不僅解決了企業(yè)申請(qǐng)貸款時(shí)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、交易背景和貸款用途真實(shí)性的問(wèn)題，也為銀行發(fā)放貸款時(shí)能不能貸、貸多少和貸后怎么管提供了數(shù)據(jù)支撐。
2019年，工行甘肅省分行在全面推動(dòng)普惠金融業(yè)務(wù)增量、擴(kuò)面、降本和提質(zhì)的同時(shí)，將數(shù)字供應(yīng)鏈金融作為普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展的方向。
通過(guò)對(duì)我省批發(fā)零售領(lǐng)域大中型客戶的綜合摸排篩查，該行最終選擇了金徽酒股份有限公司這家地方知名白酒企業(yè)開(kāi)展供應(yīng)鏈融資服務(wù)。
金徽酒股份有限公司于2016年在上海證券交易所掛牌上市，目前市場(chǎng)占有率居全省白酒行業(yè)之首，下游經(jīng)銷商數(shù)量龐大，遍及全國(guó)各地，且具備較強(qiáng)的供應(yīng)鏈管理能力和相應(yīng)的貿(mào)易信息管理系統(tǒng)。
基于上述背景，工行甘肅省分行結(jié)合企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)際，并圍繞其上游原料供應(yīng)商和下游經(jīng)銷商全產(chǎn)業(yè)鏈場(chǎng)景，為該公司設(shè)計(jì)了專屬的“金徽酒股份有限公司線上供應(yīng)鏈融資服務(wù)方案”。
“2019年，經(jīng)過(guò)銀行和我們企業(yè)多次磋商談判和流程測(cè)試，這項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)于2019年12月29日實(shí)現(xiàn)正式投產(chǎn)，并順利為我們急需資金的下游經(jīng)銷商進(jìn)行授信放款?！苯鸹站乒煞萦邢薰矩?cái)務(wù)總監(jiān)謝小強(qiáng)介紹說(shuō)。
甘肅元一嘉禾商貿(mào)有限公司是金徽酒股份有限公司的經(jīng)銷商，屬于供應(yīng)鏈下游企業(yè)，依據(jù)其與金徽酒股份有限公司的訂單和歷史交易數(shù)據(jù)，賈永杲順利拿到了貸款。
“截至2020年末，工行甘肅省分行已累計(jì)為金徽酒股份有限公司80余戶下游經(jīng)銷商發(fā)放數(shù)字供應(yīng)鏈融資約1億元。”謝小強(qiáng)說(shuō)，現(xiàn)在，像賈永杲這樣的經(jīng)銷商在資金緊缺的情況下，只需要在工商銀行APP點(diǎn)擊貸款申請(qǐng)，無(wú)需抵押，就可以根據(jù)自己的授信額度貸到款。
“這種新型的貸款模式通過(guò)交易數(shù)據(jù)在線傳輸和系統(tǒng)自動(dòng)審查審批，是解決核心企業(yè)上下游中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題的重要措施和保障核心企業(yè)原材料供應(yīng)，促進(jìn)產(chǎn)成品銷售的有效手段，可以實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)、核心企業(yè)上下游客戶和銀行三贏。”中國(guó)工商銀行甘肅省分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)宋關(guān)昶說(shuō)。
據(jù)介紹，工行甘肅省分行數(shù)字供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)已為我省核心企業(yè)及其上下游中小微企業(yè)量身定制了集采購(gòu)、銷售、庫(kù)存管理、資金結(jié)算、供應(yīng)鏈融資、信息服務(wù)為一體的綜合化、交互式、可定制的金融服務(wù)，并以核心企業(yè)為依托，應(yīng)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，打造了包括供應(yīng)鏈、交易鏈、數(shù)據(jù)鏈三大場(chǎng)景在內(nèi)的數(shù)字供應(yīng)鏈產(chǎn)品體系。
“我們還創(chuàng)新推出了數(shù)字信用憑據(jù)，將核心企業(yè)優(yōu)質(zhì)信用延伸至貿(mào)易鏈條末端，實(shí)現(xiàn)全鏈條客戶授信融資，根據(jù)客戶需要進(jìn)行產(chǎn)品功能的靈活配置，服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈小微客戶集群?！睏铠P偉說(shuō)。
截至目前，工行甘肅省分行已成功落地9戶核心企業(yè)數(shù)字供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，累計(jì)發(fā)放供應(yīng)鏈融資余額8.39億元，直接支持130余戶小微企業(yè)融資。
“我們的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)逐步覆蓋了白酒、農(nóng)業(yè)、建筑、醫(yī)療、先進(jìn)制造業(yè)等多個(gè)行業(yè)，服務(wù)范圍涵蓋了核心企業(yè)上游供應(yīng)商和下游經(jīng)銷商全鏈條?！?nbsp;宋關(guān)昶說(shuō)。
