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一、2008年全省金融運行情況<?xml:namespace prefix = o ns = "urn:schemas-microsoft-com:office:office" />
2008年，全省金融機構(gòu)積極應對國際金融危機帶來的不利影響，靈活有效調(diào)節(jié)資金供求，金融發(fā)展形勢良好，全年存、貸款增量均達到歷史最高水平，銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量及經(jīng)營效益進一步提高，金融支持全省經(jīng)濟發(fā)展的整體實力進一步增強。
（一）人民幣各項貸款穩(wěn)定增加，信貸結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化
12月末，全省金融機構(gòu)人民幣各項貸款余額2731.89億元，按可比口徑計算，同比增長19.28%，比上年末提高5.48個百分點，達近8年來的新高。在實施適度寬松貨幣政策和擴大內(nèi)需政策后，各項貸款增速年末上升較快；全年新增人民幣貸款462.36億元，比上年多增170.81億元。
短期類貸款增長迅速，中長期貸款持續(xù)穩(wěn)定增長。企業(yè)短期資金需求加大， 2008年，全省新增流動性貸款（短期貸款和票據(jù)融資）245.27億元，同比多增157.76億元，占各項貸款增量的53.05%，同比上升23.03個百分點。短期類貸款的合理有效投放，滿足了社會經(jīng)濟生產(chǎn)的周轉(zhuǎn)及應急資金需求，有力促進了地方經(jīng)濟的發(fā)展。12月末，全省金融機構(gòu)中長期貸款余額為1404.89億元，按可比口徑計算，增長17.68%。隨著各項擴大內(nèi)需政策的落實，各銀行業(yè)金融機構(gòu)圍繞支持新農(nóng)村建設和“工業(yè)強省”戰(zhàn)略，進一步增加了對農(nóng)業(yè)、工業(yè)、災后重建等領域的信貸投入，全年新增中長期貸款220.66億元，同比多增16.58億元。
支農(nóng)信貸明顯增加，金融支農(nóng)力度加大。全省金融機構(gòu)認真貫徹中央1號文件和十七屆三中全會精神，不斷提高金融支持農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的能力。2008年以來，全省新增支農(nóng)、涉農(nóng)貸款的總量和比例均明顯高于上年水平，年末，全省涉農(nóng)貸款余額888.82億元，占全省金融機構(gòu)貸款余額的32.11%，比上年提高4.65個百分點。全年金融機構(gòu)短期農(nóng)業(yè)貸款余額增長38.96%，新增79.42億元，占全部短期貸款增量的比重達到34.73%。
房地產(chǎn)開發(fā)貸款結(jié)構(gòu)性調(diào)整，個人住房消費信貸增長趨緩。受宏觀調(diào)控政策和國際金融危機影響，房地產(chǎn)市場低迷，全省房地產(chǎn)開發(fā)貸款增速回落，個人購房貸款增速減緩。截至12月末，全省房地產(chǎn)貸款余額168.82億元，增長13.12%，增幅同比回落24.15個百分點。個人住房消費貸款余額90.87億元，增長11.68%，增幅同比回落2.87個百分點。
（二）人民幣各項存款增勢迅猛，年增存款創(chuàng)歷史新高
12月末，全省金融機構(gòu)人民幣各項存款余額4728.82億元，同比增長26.29%，增幅比上年末提高13.32個百分點。全年金融機構(gòu)新增人民幣各項存款984.36億元，是上年同期增量的2.29倍，存款增量接近千億元，達到歷史最高水平。
儲蓄存款大幅增加。受證券、房地產(chǎn)市場持續(xù)低迷影響，資金大量回流銀行。 12月末，全省金融機構(gòu)人民幣儲蓄存款余額為2461.90億元，增長28.60%，同比提高23.68個百分點；全年新增儲蓄存款547.58億元，是上年增量的6.10倍。
企業(yè)存款保持良好增勢。 12月末，全省金融機構(gòu)人民幣企業(yè)存款余額為1366.17億元，同比增長21.57%，增幅比上年末上升5.79個百分點。全年新增企業(yè)存款242.35億元，同比多增88.98億元。
（三）金融機構(gòu)備付狀況良好，銀行效益再創(chuàng)歷史最好水平。全省金融機構(gòu)的流動性總體狀況趨于寬松，備付能力正常。12月末，全省國有商業(yè)銀行備付金率為0.88%。交行、招行和浦發(fā)銀行備付金率分別為1.62%、2.59%和1.92%，蘭州銀行、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用社準備金率分別為18.02%、21.95%和29.06%。年末，全省銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額比年初增加1136億元，增長24.87%，不良貸款余額比年初減少128.82億元，不良率比年初下降6.27個百分點，實現(xiàn)本外幣賬面利潤57.45億元，比上年增加14.16億元，盈利水平繼續(xù)提高。
（四）全省金融市場運行保持平穩(wěn)
貨幣市場平穩(wěn)運行。全年債券市場成員累計成交金額736.41億元，同比增長154.85%，成交量創(chuàng)歷史最高水平。其中質(zhì)押式回購共成交611.56億元，增長146.84%，現(xiàn)券交易124.85億元，增長203.03%。黃金市場交易大幅上揚。隨著美元的持續(xù)貶值和通貨膨脹預期不斷增強，黃金的投資、保值功能再次得到重視，全年累計成交黃金20654.3公斤，同比增長2.03倍。商業(yè)銀行積極拓展紙黃金業(yè)務，交易量迅速增長，全年累計成交17949.72公斤，增長10.7倍。證券市場持續(xù)低迷。2008年全省共有3家上市公司募集資金，募集資金凈額合計13.24億元。證券交易量明顯萎縮，券商收益大幅下滑。截至2008年12月末，轄區(qū)證券交易額達到2981.64億元，同比減少31.77%。保險市場快速增長。2008年全省共實現(xiàn)原保險保費收入97.45億元，同比增長38.51%。其中財產(chǎn)險公司實現(xiàn)保費收入23.55億元，同比增長20.19%；壽險公司實現(xiàn)保費收入73.9億元，同比增長45.58%。全年累計賠付支出31.25億元，同比增長8.80%。
二、2009年全省金融工作要點
2008以來，國際經(jīng)濟金融形勢發(fā)生了深刻變化，美國次貸危機引發(fā)的金融危機愈演愈烈，釀成了一場歷史罕見、沖擊力極強、波及范圍很廣的國際性金融危機，目前這場金融危機對實體經(jīng)濟的影響仍在逐步顯現(xiàn)。從我省看，受國際金融危機持續(xù)蔓延和國內(nèi)經(jīng)濟增長減速影響，加上我省經(jīng)濟社會發(fā)展中長期存在的基礎設施薄弱、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不合理、市場化程度低等深層次矛盾和問題，經(jīng)濟運行中的困難明顯增加，經(jīng)濟下行壓力加大。需要全省金融機構(gòu)從支持擴大內(nèi)需、促進經(jīng)濟增長的大局出發(fā)，采取積極有效的措施支持全省經(jīng)濟社會的全面發(fā)展。為了認真貫徹執(zhí)行適度寬松的貨幣政策，促進全省經(jīng)濟社會發(fā)展預期目標順利實現(xiàn)， 2009年全省銀行信貸增長的預期目標是：本外幣各項存、貸款均增長22%左右。2009年全省金融工作的要點如下：
（一）認真落實適度寬松的貨幣政策，全力支持全省經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展
一是認真落實金融支持擴大內(nèi)需措施。以“保增長、擴內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)”為主基調(diào)，準確把握適度寬松貨幣政策內(nèi)涵，引導金融機構(gòu)有效增加信貸投入，努力提升銀行信貸對全省經(jīng)濟發(fā)展的貢獻度。二是充分發(fā)揮信貸政策導向作用。引導金融機構(gòu)堅持“區(qū)別對待、有保有壓”，積極調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。探索建立信貸政策與財政政策、產(chǎn)業(yè)政策之間的溝通協(xié)調(diào)機制，充分發(fā)揮政策合力。三是切實提高監(jiān)測分析水平。充分發(fā)揮經(jīng)濟金融形勢分析會作用，加強對全省經(jīng)濟走勢的監(jiān)測分析，密切關(guān)注全省價格水平、工業(yè)經(jīng)濟運行、企業(yè)經(jīng)營變化情況，深入分析全省金融運行情況，準確把握全省貨幣信貸運行特點和經(jīng)濟運行態(tài)勢。四是靈活運用貨幣政策工具。綜合運用再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，幫助金融機構(gòu)解決臨時性資金短缺問題，保持流動性充足。繼續(xù)推進利率市場化，加強利率監(jiān)測管理，指導地方法人金融機構(gòu)提高風險定價能力和水平。五是積極推動金融創(chuàng)新產(chǎn)品運用。充分發(fā)揮金融市場資源配置的基礎性作用，采取舉辦金融市場創(chuàng)新產(chǎn)品推介會等形式，積極向地方政府、金融機構(gòu)和企業(yè)宣傳新型債務融資工具，進一步提高社會各界對債券融資工具的認識。
（二）積極防范和化解金融風險，確保全省金融體系安全穩(wěn)健運行
一是進一步提高金融風險監(jiān)測預警水平。密切關(guān)注國際金融危機發(fā)展動態(tài)，跟蹤評估金融危機對全省經(jīng)濟金融的影響，及時揭示市場風險，提出應對措施。二是認真做好金融風險處置工作。繼續(xù)做好高風險金融機構(gòu)的風險化解和處置工作，加強金融穩(wěn)定再貸款管理。積極推進金融企業(yè)改革。及時跟蹤已改制商業(yè)銀行最新改革動態(tài)，重點掌握農(nóng)業(yè)銀行縣域“三農(nóng)”事業(yè)部試點情況。指導農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行完善內(nèi)部管理和風險控制機制，做好改革準備工作。關(guān)注國家開發(fā)銀行股改成效以及商業(yè)化轉(zhuǎn)型情況。加強對地方法人金融機構(gòu)改革的監(jiān)測分析，及時反饋改革中出現(xiàn)的問題。認真做好農(nóng)村信用社專項票據(jù)兌付考核工作，指導已改制農(nóng)村信用社不斷完善經(jīng)營管理機制，充分發(fā)揮其農(nóng)村金融主力軍作用。促進新型農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展，鼓勵其推動產(chǎn)品、業(yè)務和服務創(chuàng)新。推進金融機構(gòu)踐行社會責任長效機制建設，積極開展金融生態(tài)縣和金融安全區(qū)建設試點工作，不斷夯實區(qū)域金融穩(wěn)定基礎。
（三）繼續(xù)加強跨境資金流出入均衡管理，充分發(fā)揮支持對外經(jīng)濟發(fā)展的作用
一是全面落實各項外匯改革政策，切實加大對經(jīng)濟增長的支持力度。改進貿(mào)易收結(jié)匯與貿(mào)易活動真實性、一致性審核，積極支持企業(yè)擴大進出口。配合擴大內(nèi)需政策，在支持引資招商、項目開發(fā)、營銷、并購、債務重組等方面創(chuàng)新外匯管理方式，營造良好的投資環(huán)境。支持全省重點企業(yè)抓住當前國際市場資源類產(chǎn)品價格回落的有利時機，大力開展境外投資，開拓境外市場。二是強化外匯管理措施，完善跨境資金流出入均衡管理。進一步完善直接投資外匯業(yè)務信息系統(tǒng)功能，實現(xiàn)對直接投資項下外匯資金流動的實時監(jiān)測。加強外債管理，在做好外債風險防范的同時，為企業(yè)貿(mào)易融資提供便利。進一步規(guī)范個人外幣現(xiàn)鈔及結(jié)售匯管理，強化個人外匯收支真實性監(jiān)管。三是改進外匯監(jiān)測手段，加強國際收支統(tǒng)計分析預警。認真做好外匯金宏工程試點及推廣工作，進一步夯實國際收支統(tǒng)計工作基礎。有序推進外匯管理信息系統(tǒng)整合，建立外匯收支數(shù)據(jù)全口徑采集平臺，完善外匯資金流動監(jiān)管體系，逐步實現(xiàn)對外匯收支的實時監(jiān)測和預警。提高外匯形勢分析預測能力，密切關(guān)注跨境外匯收支變化等情況對全省外匯收支的影響。加強對政策執(zhí)行情況的跟蹤和信息反饋。
（四）不斷加強征信工作，有效促進社會信用環(huán)境的優(yōu)化
加強征信市場培育和管理。結(jié)合開展征信數(shù)據(jù)核對、異議處理工作，加大對金融機構(gòu)的檢查力度。推動信用評級機構(gòu)與商業(yè)銀行協(xié)作聯(lián)合，全面開展借款企業(yè)和信用擔保機構(gòu)資信評級。深入推進中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設。以擴大貸款卡發(fā)放和年審范圍為載體，建立中小企業(yè)信用檔案信息征集和更新的長效機制，引導金融機構(gòu)利用已建立的信用檔案挖掘優(yōu)質(zhì)客戶，積極支持中小企業(yè)發(fā)展。依托深化農(nóng)村信用村（鎮(zhèn)）創(chuàng)建工作，組織農(nóng)村信用社做好農(nóng)戶信用檔案建設工作，督促省農(nóng)村信用聯(lián)社加快建立全省農(nóng)戶電子信用檔案和農(nóng)戶信用評價體系。繼續(xù)加強與工商、稅務、質(zhì)檢、法院等部門的溝通協(xié)調(diào)，擴大征信系統(tǒng)信息采集范圍，力爭年內(nèi)在采集個人工商注冊登記信息、企業(yè)和個人欠稅信息、法院訴訟信息等方面有新突破。
（五）積極創(chuàng)新反洗錢工作手段，努力維護金融秩序的良好局面
進一步完善反洗錢工作機制。充分發(fā)揮省政府反洗錢聯(lián)席會議機制的作用，加強與成員單位的協(xié)調(diào)溝通，實現(xiàn)反洗錢信息共享和工作互動。創(chuàng)新監(jiān)管理念，提高反洗錢監(jiān)管水平。督促金融機構(gòu)提高反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)報送質(zhì)量，開展對金融機構(gòu)的差異化管理。加強金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報送管理，降低“防御性”可疑交易報告數(shù)量。以反洗錢現(xiàn)場檢查精品工程建設為抓手，提高反洗錢監(jiān)管工作的政策效應。堅持以風險為本的反洗錢監(jiān)管理念。進一步改進反洗錢現(xiàn)場檢查手段，加強對金融機構(gòu)高風險領域的檢查。加強與偵查機關(guān)的反洗錢和反恐融資合作。充分發(fā)揮人民銀行反洗錢調(diào)查和案件協(xié)查工作優(yōu)勢，建立涉嫌洗錢案件線索上報和督辦制度。積極配合安全等部門預防和打擊恐怖融資活動。深入開展反洗錢宣傳，提高社會公眾對反洗錢工作的認知度。
（六）繼續(xù)推進金融服務現(xiàn)代化體系建設，全面提升金融服務水平
一是切實加強支付系統(tǒng)運行管理。按期完成電子商業(yè)匯票系統(tǒng)上線任務。加大公用事業(yè)收費、支票影像截留等各類小額支付業(yè)務推廣力度，提高公用事業(yè)收費服務水平。改善銀行卡受理環(huán)境，進一步擴大銀行卡特約商戶覆蓋范圍。加快現(xiàn)代化支付系統(tǒng)和非現(xiàn)金支付工具在農(nóng)村的推廣應用。以農(nóng)民工銀行卡特色服務全面開通為契機，督促涉農(nóng)金融機構(gòu)加大對農(nóng)村支付設備的投入，不斷改善用卡環(huán)境，逐步構(gòu)建城鄉(xiāng)一體化的支付結(jié)算體系。二是大力推進國庫服務創(chuàng)新。加快地稅系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)和銀行卡繳稅業(yè)務試點進程。拓寬國庫服務領域，擴大國庫直接辦理行政事業(yè)單位人員工資發(fā)放和災后重建資金直撥范圍。力爭將社?；稹型恋爻鲎尳鸾y(tǒng)一納入國庫核算。建立出口退稅“快速通道”，提高出口退稅效率。強化國庫監(jiān)督檢查，確保國庫資金安全。繼續(xù)做好國債管理，選擇部分鄉(xiāng)村開展“送國債進鄉(xiāng)村”試點工作。三是認真做好貨幣金銀管理工作。進一步提高現(xiàn)金投放、回籠預測的準確性，合理配置發(fā)行基金，優(yōu)化流通中券別結(jié)構(gòu)，滿足經(jīng)濟社會發(fā)展對現(xiàn)金的合理需求。以應對“HD版”假幣事件為重點，配合公安部門開展打擊假幣犯罪專項“09行動”。
（張婷）
