2007年金融形勢(shì)
- 時(shí)間：2009-03-12
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2006年，在國(guó)家不斷加強(qiáng)和改善宏觀調(diào)控的新形勢(shì)下，全省金融機(jī)構(gòu)以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，認(rèn)真執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，圍繞省委、省政府確定的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展目標(biāo)，改進(jìn)金融服務(wù)，加大信貸投入，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，全省金融運(yùn)行總體平穩(wěn)，積極支持了全省經(jīng)濟(jì)又快又好發(fā)展。
一、 2006年全省金融運(yùn)行情況
2006年，全省金融運(yùn)行總體平穩(wěn)，新增存款創(chuàng)歷史最好水平，貸款增幅開始回升，證券市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)繼續(xù)保持穩(wěn)步發(fā)展的態(tài)勢(shì)。12月末，全省金融機(jī)構(gòu)本外幣存款余額為3341.27億元，增長(zhǎng)13.98%，全年存款增加426.17億元，同比多增加77.42億元；本外幣貸款余額為2131.34億元，增長(zhǎng)9.78%，全年貸款增加189.68億元，同比多增加69.70億元。2006年，全省金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金收支相抵后凈回籠現(xiàn)金2.02億元，同比少回籠5.83億元。
（一）人民幣各項(xiàng)存款保持較快增長(zhǎng)，年增存款創(chuàng)歷史新高。2006年，全省金融機(jī)構(gòu)人民幣存款余額突破3000億元大關(guān)，年末余額為3316.96億元，增長(zhǎng)14.54%，同比提高了0.48個(gè)百分點(diǎn)。全年人民幣存款增加437.75億元，達(dá)到歷年最高水平，同比多增加79.38億元。
居民儲(chǔ)蓄存款在加息、加薪及居民收入水平不斷提高等因素的推動(dòng)下，表現(xiàn)出較旺的增勢(shì)，全年儲(chǔ)蓄存款增加238.78億元，同比多增加36.35億元，其中活期存款增加109.99億元，同比多增加27.40億元；定期存款增加128.79億元，同比多增加8.95億元。儲(chǔ)蓄存款增加額占各項(xiàng)存款增加額的54.55%，是拉動(dòng)2006年存款增加的主要因素。
2006年，我省石化、冶金、有色、電力、機(jī)械、煤炭、食品等7大支柱行業(yè)經(jīng)濟(jì)效益不斷攀升，帶動(dòng)了企業(yè)存款的大量增加，全年企業(yè)存款增加96.67億元，同比多增52.22億元，企業(yè)存款增加額占各項(xiàng)存款增加額的22.08%，比上年提高9.68個(gè)百分點(diǎn)。
（二）人民幣各項(xiàng)貸款增長(zhǎng)呈回升態(tài)勢(shì)，中長(zhǎng)期貸款增勢(shì)較旺。12月末，全省金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款余額為2112.08億元，全年貸款增加189.80億元，同比多增加68.24億元，增長(zhǎng)9.89%，同比提高3.14個(gè)百分點(diǎn)。
全年中長(zhǎng)期貸款、短期貸款分別增加146.30億元和8.01億元，分別占貸款增加額的77.08%和4.22%。全省貸款增幅比上年有所回升，但是增速依然較慢，全年中長(zhǎng)期貸款增長(zhǎng)16.25%，而短期貸款僅增長(zhǎng)0.86%。短期貸款增長(zhǎng)緩慢的主要原因：一是企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益好轉(zhuǎn)，流動(dòng)性較為充裕，減少了對(duì)銀行短期貸款的需求。2006年，全省工業(yè)企業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)增長(zhǎng)60%以上，企業(yè)活期存款同比多增加53.85億元。二是各家銀行配合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整，加大了信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，壓縮了對(duì)部分調(diào)控行業(yè)的短期貸款，制約了短期貸款的增長(zhǎng)。三是國(guó)有商業(yè)銀行市場(chǎng)化改革逐步深入，對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制更加嚴(yán)格，由于中長(zhǎng)期貸款具有市場(chǎng)營(yíng)銷成本低、回報(bào)率高的特點(diǎn)，商業(yè)銀行主動(dòng)增加對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款投入，而相應(yīng)減少了短期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)更容易暴露的流動(dòng)資金貸款。四是大型企業(yè)通過(guò)發(fā)行企業(yè)短期融資券直接進(jìn)行融資，相應(yīng)減少了短期貸款需求。2006年，酒鋼集團(tuán)公司、省電力投資公司、金川公司三家企業(yè)共發(fā)行36億元的企業(yè)短期融資券，對(duì)企業(yè)短期貸款的發(fā)放產(chǎn)生了一定的替代作用。
（三）金融市場(chǎng)呈現(xiàn)平穩(wěn)有序發(fā)展的良好態(tài)勢(shì)。2006年末全省19家上市公司總股本70億股，比年初增加10.09億股，其中流通股38.84億股，占55.49%。2006年全省證券交易總額為881.38億元，股民開戶數(shù)為31.33萬(wàn)戶。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)增多，市場(chǎng)主體和產(chǎn)品銷售渠道增加，保費(fèi)收入和賠付支出穩(wěn)定增長(zhǎng)。2006年，全省新設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)43家，撤銷保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)14家，保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)達(dá)到735家，全年全省保費(fèi)收入達(dá)到56.75億元，增長(zhǎng)17.65%，同比提高9.01個(gè)百分點(diǎn)。全省保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)達(dá)到152.79億元，增加27.36億元，保險(xiǎn)實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)。
二、金融宏觀調(diào)控政策在甘肅省的實(shí)施效應(yīng)
2006年，全省固定資產(chǎn)投資平穩(wěn)增長(zhǎng)，銀行信貸投放增多，經(jīng)濟(jì)金融保持了健康協(xié)調(diào)的發(fā)展態(tài)勢(shì)。
（一）堅(jiān)持區(qū)別對(duì)待，有保有壓，促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整。一是準(zhǔn)確把握和判斷經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，確保全省重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目和支柱行業(yè)的信貸需求。全年累計(jì)發(fā)放基本建設(shè)貸款258.41億元，同比多發(fā)放155.18億元，累計(jì)發(fā)放工業(yè)流動(dòng)資金貸款（含票據(jù)融資424.59億元）641.92億元，同比多發(fā)放100億元，全年累計(jì)發(fā)放技術(shù)改造貸款13.28億元，是2005年的2.58倍，同比多發(fā)放8.12億元。二是金融支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)取得實(shí)效。各家銀行和城鄉(xiāng)信用社加大“三農(nóng)”信貸投入力度，進(jìn)一步提高農(nóng)村金融服務(wù)水平。2006年，全省農(nóng)業(yè)貸款增加27.06億元，增長(zhǎng)13.4%，增幅高于全省各項(xiàng)貸款增幅3.51個(gè)百分點(diǎn)，全年累計(jì)發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款195.15億元，同比多發(fā)放26.03億元。三是推進(jìn)助學(xué)貸款和下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款工作取得新進(jìn)展。2006年末，全省國(guó)家助學(xué)貸款余額達(dá)20865萬(wàn)元，比年初增加 5423萬(wàn)元；下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款余額達(dá) 5377萬(wàn)元，比年初增加 489萬(wàn)元。四是落實(shí)房地產(chǎn)信貸政策，房地產(chǎn)市場(chǎng)健康平穩(wěn)發(fā)展。2006年末，全省房地產(chǎn)貸款余額 108.72億元，比年初增加9.86億元。
（二）認(rèn)真執(zhí)行利率政策和銀行體系流動(dòng)性調(diào)控措施，全省銀行信貸資金充裕。一是全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真執(zhí)行2次提高人民幣存貸款基準(zhǔn)利率的政策。從利率政策在甘肅的實(shí)施效應(yīng)來(lái)看，存款基準(zhǔn)利率提高對(duì)全省存款增長(zhǎng)并未產(chǎn)生重大影響，居民儲(chǔ)蓄存款繼續(xù)保持穩(wěn)定增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)；貸款基準(zhǔn)利率提高增加了企業(yè)融資成本，部分企業(yè)尤其是對(duì)資金價(jià)格較為敏感的中小企業(yè)相應(yīng)減少了貸款需求。二是全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真執(zhí)行3次提高人民幣存款準(zhǔn)備金率的流動(dòng)性調(diào)控政策。全年3次共提高人民幣存款準(zhǔn)備金率1.5個(gè)百分點(diǎn)，凍結(jié)全省信貸資金近50億元，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)備付率保持正常，流動(dòng)性仍然充裕，提高存款準(zhǔn)備金率并未對(duì)全省貸款發(fā)放產(chǎn)生大的影響。
（三）農(nóng)村信用社改革穩(wěn)步推進(jìn)，支持“三農(nóng)”發(fā)展的實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)。一是歷史包袱初步化解，資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善。2006年3月1日，我省深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)專項(xiàng)中央銀行票據(jù)發(fā)行工作圓滿結(jié)束，全省87個(gè)縣（市）農(nóng)村信用社按照核定額度分四批認(rèn)購(gòu)專項(xiàng)中央銀行票據(jù)11.63億元，置換不良貸款9.57億元，置換歷年掛帳虧損2.06億元。2006年末，全省農(nóng)村信用社不良貸款率比2002年末降低20.8個(gè)百分點(diǎn)，資本充足率提高7.35個(gè)百分點(diǎn)，資金實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)。二是資產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大，支持“三農(nóng)”信貸投入明顯增加。年末，全省農(nóng)村信用社各項(xiàng)存、貸款余額分別達(dá)到375.37億元和288.23億元，比2002年分別增長(zhǎng)100%和83%。農(nóng)村信用社農(nóng)業(yè)貸款余額達(dá)到174.2億元，占全省農(nóng)業(yè)貸款余額的比重為87.3%，比2002年提高8.4個(gè)百分點(diǎn)。三是法人治理結(jié)構(gòu)逐步完善。各縣（市）農(nóng)村信用社基本上按照新的產(chǎn)權(quán)形式，建立健全了社員代表大會(huì)、理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)制度，完善了“三會(huì)一層”的議事規(guī)則，法人治理結(jié)構(gòu)框架基本形成。
（四）認(rèn)真執(zhí)行外匯管理政策，支持了涉外經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展。
認(rèn)真落實(shí)人民幣匯率形成機(jī)制改革以來(lái)國(guó)家出臺(tái)的一系列外匯管理政策措施，密切關(guān)注新政策的實(shí)施效果，及時(shí)反饋匯率制度改革對(duì)全省涉外經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響情況，促進(jìn)政策的順利實(shí)施。同時(shí)不斷提高外匯管理的服務(wù)效率，簡(jiǎn)化核銷手續(xù)，推進(jìn)貿(mào)易投資便利化。繼續(xù)深化境外投資外匯管理改革，進(jìn)一步下放和擴(kuò)大外匯資金來(lái)源審核權(quán)限，方便企業(yè)境外投資用匯審批，支持企業(yè)“走出去”。
（五）上市公司股權(quán)分置改革和證券公司綜合治理順利推進(jìn)，資本市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行。12月末，全省19家上市公司中，有18家公司完成或進(jìn)入股改程序，占上市公司總數(shù)的94.74%，總市值占上市公司總市值的97.05%。證券公司綜合治理工作穩(wěn)步開展，取得了初步成效，經(jīng)營(yíng)狀況有所改善。到年末，華龍證券公司重組工作取得了實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，甘肅證券公司風(fēng)險(xiǎn)處置工作穩(wěn)步推進(jìn)。
三、當(dāng)前全省金融運(yùn)行中存在的問(wèn)題
從2006年全省金融運(yùn)行情況來(lái)看，當(dāng)前全省金融運(yùn)行中還存在以下突出問(wèn)題。
（一）在貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀調(diào)控政策中，我省銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整面臨新的挑戰(zhàn)。2006年，國(guó)家進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)宏觀調(diào)控，對(duì)鋼鐵、水泥、電解鋁、煤炭等11個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件作出了更加嚴(yán)格的規(guī)定。鋼鐵、電解鋁、水泥、煤炭等產(chǎn)業(yè)是我省的支柱產(chǎn)業(yè)，我省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一方面要貫徹執(zhí)行國(guó)家的宏觀調(diào)控政策，另一方面，還要從我省實(shí)際出發(fā)，按照區(qū)別對(duì)待、有保有壓的原則，對(duì)這些行業(yè)給予信貸支持，從而增加了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)把握貸款投向和調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)的難度。
（二）銀行信貸投放不均衡，對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展帶來(lái)了一定影響。一方面，銀行信貸集中于少數(shù)優(yōu)質(zhì)信貸客戶，貸款向大項(xiàng)目、大企業(yè)傾斜，集中投向了公路、電力等基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和壟斷行業(yè)，貸款集中趨勢(shì)明顯。2006年末，全省交通運(yùn)輸和倉(cāng)儲(chǔ)行業(yè)的貸款余額達(dá)到337.6億元，占全省各項(xiàng)貸款余額的15.84%，比上半年提高0.45個(gè)百分點(diǎn)。另一方面，對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的信貸支持仍顯不足，縣域信貸投放不斷下降。據(jù)調(diào)查，2006年末，全省縣域經(jīng)濟(jì)各項(xiàng)貸款增加79.93億元，占全省各項(xiàng)貸款增加額的42.11%，同比下降13.76個(gè)百分點(diǎn)。
（三）國(guó)有商業(yè)銀行改革影響了全省信貸總量的增加。國(guó)有商業(yè)銀行股改后，加強(qiáng)了信貸風(fēng)險(xiǎn)控制，信貸準(zhǔn)入門檻提高。我省市場(chǎng)化程度低，企業(yè)自主創(chuàng)新能力不足，產(chǎn)業(yè)集群沒(méi)有發(fā)展起來(lái)，加之二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)明顯，城鄉(xiāng)發(fā)展差距大，這些都對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行的信貸發(fā)放產(chǎn)生了制約作用。2006年，全省四家國(guó)有商業(yè)銀行貸款增加額僅占全省貸款增加額的10.19%，比2005年和2004年分別下降6.41和32.88個(gè)百分點(diǎn)。
（四）資本市場(chǎng)發(fā)育緩慢，保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展不平衡。從證券市場(chǎng)來(lái)看，2006年末，全省上市公司數(shù)占全國(guó)的1.34%，而總市值僅占全國(guó)的0.38%，占全省生產(chǎn)總值的14.96%（遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于全國(guó)44%的水平）。從保險(xiǎn)市場(chǎng)來(lái)看，全省保險(xiǎn)業(yè)總量較小，保險(xiǎn)市場(chǎng)主體分布在一些大中型城市，農(nóng)村市場(chǎng)發(fā)育不成熟，保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域還不寬，市場(chǎng)潛力挖掘不夠，健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)發(fā)展不足，保險(xiǎn)的覆蓋面較低。
四、2007年全省金融工作要點(diǎn)
2007年全省經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議確定全年經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的預(yù)期目標(biāo)是：生產(chǎn)總值增長(zhǎng)10%以上，固定資產(chǎn)投資增長(zhǎng)15%以上。圍繞上述預(yù)期目標(biāo)，初步預(yù)計(jì)2007年全省本外幣存款增長(zhǎng)15%以上，本外幣貸款增長(zhǎng)11%以上。
（一）進(jìn)一步提高貨幣政策執(zhí)行績(jī)效，促進(jìn)全省經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。一是加強(qiáng)政策引導(dǎo)和窗口指導(dǎo)，促進(jìn)全省銀行信貸合理穩(wěn)定增長(zhǎng)。準(zhǔn)確把握宏觀調(diào)控政策意圖和穩(wěn)健貨幣政策的總體要求，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)努力拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，增加信貸投入，為全省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供有力的金融支持。 二是提高監(jiān)測(cè)分析水平，增強(qiáng)執(zhí)行貨幣政策的信息支撐功能。探索運(yùn)用計(jì)量工具和統(tǒng)計(jì)方法，加強(qiáng)數(shù)據(jù)應(yīng)用和系統(tǒng)分析，提高經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行分析的科學(xué)性和前瞻性，為執(zhí)行貨幣政策提供有力的信息支撐。三是加強(qiáng)貨幣政策工具管理，進(jìn)一步疏通貨幣政策傳導(dǎo)渠道。靈活調(diào)劑支農(nóng)再貸款限額，加大支農(nóng)再貸款向農(nóng)業(yè)地區(qū)、貧困地區(qū)和少數(shù)民族地區(qū)農(nóng)村信用社的傾斜力度。四是繼續(xù)做好農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)資金支持工作。加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)實(shí)際效果的監(jiān)測(cè)考核，增強(qiáng)支農(nóng)服務(wù)功能，努力實(shí)現(xiàn)改革目標(biāo)。五是推動(dòng)金融創(chuàng)新，促使金融資源高效合理配置。立足全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際和特點(diǎn)，支持金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新服務(wù)機(jī)制、方式和手段，研究開發(fā)新的信貸產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品和中間業(yè)務(wù)品種，積極滿足社會(huì)多元化、個(gè)性化的金融服務(wù)需求。
（二）積極防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)轄區(qū)金融體系安全穩(wěn)定運(yùn)行。一是繼續(xù)加大風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)力度，研究建立反映區(qū)域金融脆弱性和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的金融穩(wěn)定監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系；二是做好對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的分析評(píng)估工作，密切關(guān)注跨行業(yè)、跨市場(chǎng)、交叉性金融工具風(fēng)險(xiǎn)狀況。三是積極關(guān)注銀行業(yè)改革情況，深入了解各項(xiàng)新體制、新機(jī)制在分支機(jī)構(gòu)的落實(shí)情況及改革成效。關(guān)注改革對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)行為、地方金融資源配置、地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響，推動(dòng)國(guó)有商業(yè)銀行改革順利進(jìn)行。
（三）加強(qiáng)和改進(jìn)外匯管理，為涉外經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供良好的外匯金融服務(wù)。一是改進(jìn)貿(mào)易外匯管理，年內(nèi)使大多數(shù)企業(yè)基本退出進(jìn)出口核銷程序。積極落實(shí)促進(jìn)國(guó)際收支平衡的改革措施，加強(qiáng)對(duì)短期外債等外匯資金流入的管理。二是積極促進(jìn)甘肅對(duì)外經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變。指導(dǎo)和幫助涉外企業(yè)，充分利用當(dāng)前人民幣匯率形成機(jī)制和外匯管理政策改革后，用匯便利、成本降低的有利時(shí)機(jī)，積極擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模。三是圍繞外匯管理政策調(diào)整和匯率改革、國(guó)際收支平衡等問(wèn)題深入開展調(diào)查研究工作，加強(qiáng)對(duì)外匯政策出臺(tái)后實(shí)施效果的跟蹤反饋工作。
（四）堅(jiān)持管理與服務(wù)并重，進(jìn)一步提高金融服務(wù)工作水平。
一是加強(qiáng)信貸征信管理，促進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)。進(jìn)一步加強(qiáng)企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)應(yīng)用管理，加大非銀行信息采集工作力度，制定符合我省實(shí)際的中小企業(yè)信用體系建設(shè)工作方案，為中小企業(yè)普遍建立信用檔案。二是認(rèn)真貫徹落實(shí)《反洗錢法》，推動(dòng)反洗錢工作深入開展。認(rèn)真落實(shí)全省政府部門間反洗錢工作聯(lián)席會(huì)議制度，進(jìn)一步完善反洗錢信息報(bào)告、聯(lián)合調(diào)查制度，研究建立重大事項(xiàng)分析、會(huì)商機(jī)制，加強(qiáng)聯(lián)合監(jiān)管，進(jìn)一步完善反洗錢工作機(jī)制。三是充分發(fā)揮現(xiàn)代化支付系統(tǒng)功能，為社會(huì)提供優(yōu)質(zhì)高效的支付結(jié)算服務(wù)。進(jìn)一步擴(kuò)大現(xiàn)代化支付系統(tǒng)參與者范圍，將符合條件的農(nóng)村信用社和即將組建的郵政儲(chǔ)蓄銀行納入支付系統(tǒng)；大力促進(jìn)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展，積極與政府有關(guān)部門協(xié)商，探索推廣使用公務(wù)卡。四是加強(qiáng)經(jīng)理國(guó)庫(kù)工作。認(rèn)真落實(shí)《國(guó)庫(kù)監(jiān)管工作指引》，加強(qiáng)對(duì)財(cái)政撥款和稅收過(guò)渡賬戶的監(jiān)管，切實(shí)防范國(guó)庫(kù)資金風(fēng)險(xiǎn)。配合財(cái)政部門做好政府收支分類改革工作。五是加強(qiáng)貨幣發(fā)行工作。加強(qiáng)現(xiàn)金投放回籠分析預(yù)測(cè)，切實(shí)提高發(fā)行基金利用率，保證全省現(xiàn)金供應(yīng)。依托金融機(jī)構(gòu)，建立城鄉(xiāng)反假貨幣工作網(wǎng)絡(luò)，健全反假貨幣工作長(zhǎng)效機(jī)制。
一、 2006年全省金融運(yùn)行情況
2006年，全省金融運(yùn)行總體平穩(wěn)，新增存款創(chuàng)歷史最好水平，貸款增幅開始回升，證券市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)繼續(xù)保持穩(wěn)步發(fā)展的態(tài)勢(shì)。12月末，全省金融機(jī)構(gòu)本外幣存款余額為3341.27億元，增長(zhǎng)13.98%，全年存款增加426.17億元，同比多增加77.42億元；本外幣貸款余額為2131.34億元，增長(zhǎng)9.78%，全年貸款增加189.68億元，同比多增加69.70億元。2006年，全省金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金收支相抵后凈回籠現(xiàn)金2.02億元，同比少回籠5.83億元。
（一）人民幣各項(xiàng)存款保持較快增長(zhǎng)，年增存款創(chuàng)歷史新高。2006年，全省金融機(jī)構(gòu)人民幣存款余額突破3000億元大關(guān)，年末余額為3316.96億元，增長(zhǎng)14.54%，同比提高了0.48個(gè)百分點(diǎn)。全年人民幣存款增加437.75億元，達(dá)到歷年最高水平，同比多增加79.38億元。
居民儲(chǔ)蓄存款在加息、加薪及居民收入水平不斷提高等因素的推動(dòng)下，表現(xiàn)出較旺的增勢(shì)，全年儲(chǔ)蓄存款增加238.78億元，同比多增加36.35億元，其中活期存款增加109.99億元，同比多增加27.40億元；定期存款增加128.79億元，同比多增加8.95億元。儲(chǔ)蓄存款增加額占各項(xiàng)存款增加額的54.55%，是拉動(dòng)2006年存款增加的主要因素。
2006年，我省石化、冶金、有色、電力、機(jī)械、煤炭、食品等7大支柱行業(yè)經(jīng)濟(jì)效益不斷攀升，帶動(dòng)了企業(yè)存款的大量增加，全年企業(yè)存款增加96.67億元，同比多增52.22億元，企業(yè)存款增加額占各項(xiàng)存款增加額的22.08%，比上年提高9.68個(gè)百分點(diǎn)。
（二）人民幣各項(xiàng)貸款增長(zhǎng)呈回升態(tài)勢(shì)，中長(zhǎng)期貸款增勢(shì)較旺。12月末，全省金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款余額為2112.08億元，全年貸款增加189.80億元，同比多增加68.24億元，增長(zhǎng)9.89%，同比提高3.14個(gè)百分點(diǎn)。
全年中長(zhǎng)期貸款、短期貸款分別增加146.30億元和8.01億元，分別占貸款增加額的77.08%和4.22%。全省貸款增幅比上年有所回升，但是增速依然較慢，全年中長(zhǎng)期貸款增長(zhǎng)16.25%，而短期貸款僅增長(zhǎng)0.86%。短期貸款增長(zhǎng)緩慢的主要原因：一是企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益好轉(zhuǎn)，流動(dòng)性較為充裕，減少了對(duì)銀行短期貸款的需求。2006年，全省工業(yè)企業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)增長(zhǎng)60%以上，企業(yè)活期存款同比多增加53.85億元。二是各家銀行配合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整，加大了信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，壓縮了對(duì)部分調(diào)控行業(yè)的短期貸款，制約了短期貸款的增長(zhǎng)。三是國(guó)有商業(yè)銀行市場(chǎng)化改革逐步深入，對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制更加嚴(yán)格，由于中長(zhǎng)期貸款具有市場(chǎng)營(yíng)銷成本低、回報(bào)率高的特點(diǎn)，商業(yè)銀行主動(dòng)增加對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款投入，而相應(yīng)減少了短期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)更容易暴露的流動(dòng)資金貸款。四是大型企業(yè)通過(guò)發(fā)行企業(yè)短期融資券直接進(jìn)行融資，相應(yīng)減少了短期貸款需求。2006年，酒鋼集團(tuán)公司、省電力投資公司、金川公司三家企業(yè)共發(fā)行36億元的企業(yè)短期融資券，對(duì)企業(yè)短期貸款的發(fā)放產(chǎn)生了一定的替代作用。
（三）金融市場(chǎng)呈現(xiàn)平穩(wěn)有序發(fā)展的良好態(tài)勢(shì)。2006年末全省19家上市公司總股本70億股，比年初增加10.09億股，其中流通股38.84億股，占55.49%。2006年全省證券交易總額為881.38億元，股民開戶數(shù)為31.33萬(wàn)戶。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)增多，市場(chǎng)主體和產(chǎn)品銷售渠道增加，保費(fèi)收入和賠付支出穩(wěn)定增長(zhǎng)。2006年，全省新設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)43家，撤銷保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)14家，保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)達(dá)到735家，全年全省保費(fèi)收入達(dá)到56.75億元，增長(zhǎng)17.65%，同比提高9.01個(gè)百分點(diǎn)。全省保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)達(dá)到152.79億元，增加27.36億元，保險(xiǎn)實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)。
二、金融宏觀調(diào)控政策在甘肅省的實(shí)施效應(yīng)
2006年，全省固定資產(chǎn)投資平穩(wěn)增長(zhǎng)，銀行信貸投放增多，經(jīng)濟(jì)金融保持了健康協(xié)調(diào)的發(fā)展態(tài)勢(shì)。
（一）堅(jiān)持區(qū)別對(duì)待，有保有壓，促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整。一是準(zhǔn)確把握和判斷經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，確保全省重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目和支柱行業(yè)的信貸需求。全年累計(jì)發(fā)放基本建設(shè)貸款258.41億元，同比多發(fā)放155.18億元，累計(jì)發(fā)放工業(yè)流動(dòng)資金貸款（含票據(jù)融資424.59億元）641.92億元，同比多發(fā)放100億元，全年累計(jì)發(fā)放技術(shù)改造貸款13.28億元，是2005年的2.58倍，同比多發(fā)放8.12億元。二是金融支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)取得實(shí)效。各家銀行和城鄉(xiāng)信用社加大“三農(nóng)”信貸投入力度，進(jìn)一步提高農(nóng)村金融服務(wù)水平。2006年，全省農(nóng)業(yè)貸款增加27.06億元，增長(zhǎng)13.4%，增幅高于全省各項(xiàng)貸款增幅3.51個(gè)百分點(diǎn)，全年累計(jì)發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款195.15億元，同比多發(fā)放26.03億元。三是推進(jìn)助學(xué)貸款和下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款工作取得新進(jìn)展。2006年末，全省國(guó)家助學(xué)貸款余額達(dá)20865萬(wàn)元，比年初增加 5423萬(wàn)元；下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款余額達(dá) 5377萬(wàn)元，比年初增加 489萬(wàn)元。四是落實(shí)房地產(chǎn)信貸政策，房地產(chǎn)市場(chǎng)健康平穩(wěn)發(fā)展。2006年末，全省房地產(chǎn)貸款余額 108.72億元，比年初增加9.86億元。
（二）認(rèn)真執(zhí)行利率政策和銀行體系流動(dòng)性調(diào)控措施，全省銀行信貸資金充裕。一是全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真執(zhí)行2次提高人民幣存貸款基準(zhǔn)利率的政策。從利率政策在甘肅的實(shí)施效應(yīng)來(lái)看，存款基準(zhǔn)利率提高對(duì)全省存款增長(zhǎng)并未產(chǎn)生重大影響，居民儲(chǔ)蓄存款繼續(xù)保持穩(wěn)定增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)；貸款基準(zhǔn)利率提高增加了企業(yè)融資成本，部分企業(yè)尤其是對(duì)資金價(jià)格較為敏感的中小企業(yè)相應(yīng)減少了貸款需求。二是全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真執(zhí)行3次提高人民幣存款準(zhǔn)備金率的流動(dòng)性調(diào)控政策。全年3次共提高人民幣存款準(zhǔn)備金率1.5個(gè)百分點(diǎn)，凍結(jié)全省信貸資金近50億元，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)備付率保持正常，流動(dòng)性仍然充裕，提高存款準(zhǔn)備金率并未對(duì)全省貸款發(fā)放產(chǎn)生大的影響。
（三）農(nóng)村信用社改革穩(wěn)步推進(jìn)，支持“三農(nóng)”發(fā)展的實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)。一是歷史包袱初步化解，資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善。2006年3月1日，我省深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)專項(xiàng)中央銀行票據(jù)發(fā)行工作圓滿結(jié)束，全省87個(gè)縣（市）農(nóng)村信用社按照核定額度分四批認(rèn)購(gòu)專項(xiàng)中央銀行票據(jù)11.63億元，置換不良貸款9.57億元，置換歷年掛帳虧損2.06億元。2006年末，全省農(nóng)村信用社不良貸款率比2002年末降低20.8個(gè)百分點(diǎn)，資本充足率提高7.35個(gè)百分點(diǎn)，資金實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)。二是資產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大，支持“三農(nóng)”信貸投入明顯增加。年末，全省農(nóng)村信用社各項(xiàng)存、貸款余額分別達(dá)到375.37億元和288.23億元，比2002年分別增長(zhǎng)100%和83%。農(nóng)村信用社農(nóng)業(yè)貸款余額達(dá)到174.2億元，占全省農(nóng)業(yè)貸款余額的比重為87.3%，比2002年提高8.4個(gè)百分點(diǎn)。三是法人治理結(jié)構(gòu)逐步完善。各縣（市）農(nóng)村信用社基本上按照新的產(chǎn)權(quán)形式，建立健全了社員代表大會(huì)、理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)制度，完善了“三會(huì)一層”的議事規(guī)則，法人治理結(jié)構(gòu)框架基本形成。
（四）認(rèn)真執(zhí)行外匯管理政策，支持了涉外經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展。
認(rèn)真落實(shí)人民幣匯率形成機(jī)制改革以來(lái)國(guó)家出臺(tái)的一系列外匯管理政策措施，密切關(guān)注新政策的實(shí)施效果，及時(shí)反饋匯率制度改革對(duì)全省涉外經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響情況，促進(jìn)政策的順利實(shí)施。同時(shí)不斷提高外匯管理的服務(wù)效率，簡(jiǎn)化核銷手續(xù)，推進(jìn)貿(mào)易投資便利化。繼續(xù)深化境外投資外匯管理改革，進(jìn)一步下放和擴(kuò)大外匯資金來(lái)源審核權(quán)限，方便企業(yè)境外投資用匯審批，支持企業(yè)“走出去”。
（五）上市公司股權(quán)分置改革和證券公司綜合治理順利推進(jìn)，資本市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行。12月末，全省19家上市公司中，有18家公司完成或進(jìn)入股改程序，占上市公司總數(shù)的94.74%，總市值占上市公司總市值的97.05%。證券公司綜合治理工作穩(wěn)步開展，取得了初步成效，經(jīng)營(yíng)狀況有所改善。到年末，華龍證券公司重組工作取得了實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，甘肅證券公司風(fēng)險(xiǎn)處置工作穩(wěn)步推進(jìn)。
三、當(dāng)前全省金融運(yùn)行中存在的問(wèn)題
從2006年全省金融運(yùn)行情況來(lái)看，當(dāng)前全省金融運(yùn)行中還存在以下突出問(wèn)題。
（一）在貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀調(diào)控政策中，我省銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整面臨新的挑戰(zhàn)。2006年，國(guó)家進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)宏觀調(diào)控，對(duì)鋼鐵、水泥、電解鋁、煤炭等11個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件作出了更加嚴(yán)格的規(guī)定。鋼鐵、電解鋁、水泥、煤炭等產(chǎn)業(yè)是我省的支柱產(chǎn)業(yè)，我省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一方面要貫徹執(zhí)行國(guó)家的宏觀調(diào)控政策，另一方面，還要從我省實(shí)際出發(fā)，按照區(qū)別對(duì)待、有保有壓的原則，對(duì)這些行業(yè)給予信貸支持，從而增加了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)把握貸款投向和調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)的難度。
（二）銀行信貸投放不均衡，對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展帶來(lái)了一定影響。一方面，銀行信貸集中于少數(shù)優(yōu)質(zhì)信貸客戶，貸款向大項(xiàng)目、大企業(yè)傾斜，集中投向了公路、電力等基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和壟斷行業(yè)，貸款集中趨勢(shì)明顯。2006年末，全省交通運(yùn)輸和倉(cāng)儲(chǔ)行業(yè)的貸款余額達(dá)到337.6億元，占全省各項(xiàng)貸款余額的15.84%，比上半年提高0.45個(gè)百分點(diǎn)。另一方面，對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的信貸支持仍顯不足，縣域信貸投放不斷下降。據(jù)調(diào)查，2006年末，全省縣域經(jīng)濟(jì)各項(xiàng)貸款增加79.93億元，占全省各項(xiàng)貸款增加額的42.11%，同比下降13.76個(gè)百分點(diǎn)。
（三）國(guó)有商業(yè)銀行改革影響了全省信貸總量的增加。國(guó)有商業(yè)銀行股改后，加強(qiáng)了信貸風(fēng)險(xiǎn)控制，信貸準(zhǔn)入門檻提高。我省市場(chǎng)化程度低，企業(yè)自主創(chuàng)新能力不足，產(chǎn)業(yè)集群沒(méi)有發(fā)展起來(lái)，加之二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)明顯，城鄉(xiāng)發(fā)展差距大，這些都對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行的信貸發(fā)放產(chǎn)生了制約作用。2006年，全省四家國(guó)有商業(yè)銀行貸款增加額僅占全省貸款增加額的10.19%，比2005年和2004年分別下降6.41和32.88個(gè)百分點(diǎn)。
（四）資本市場(chǎng)發(fā)育緩慢，保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展不平衡。從證券市場(chǎng)來(lái)看，2006年末，全省上市公司數(shù)占全國(guó)的1.34%，而總市值僅占全國(guó)的0.38%，占全省生產(chǎn)總值的14.96%（遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于全國(guó)44%的水平）。從保險(xiǎn)市場(chǎng)來(lái)看，全省保險(xiǎn)業(yè)總量較小，保險(xiǎn)市場(chǎng)主體分布在一些大中型城市，農(nóng)村市場(chǎng)發(fā)育不成熟，保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域還不寬，市場(chǎng)潛力挖掘不夠，健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)發(fā)展不足，保險(xiǎn)的覆蓋面較低。
四、2007年全省金融工作要點(diǎn)
2007年全省經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議確定全年經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的預(yù)期目標(biāo)是：生產(chǎn)總值增長(zhǎng)10%以上，固定資產(chǎn)投資增長(zhǎng)15%以上。圍繞上述預(yù)期目標(biāo)，初步預(yù)計(jì)2007年全省本外幣存款增長(zhǎng)15%以上，本外幣貸款增長(zhǎng)11%以上。
（一）進(jìn)一步提高貨幣政策執(zhí)行績(jī)效，促進(jìn)全省經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。一是加強(qiáng)政策引導(dǎo)和窗口指導(dǎo)，促進(jìn)全省銀行信貸合理穩(wěn)定增長(zhǎng)。準(zhǔn)確把握宏觀調(diào)控政策意圖和穩(wěn)健貨幣政策的總體要求，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)努力拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，增加信貸投入，為全省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供有力的金融支持。 二是提高監(jiān)測(cè)分析水平，增強(qiáng)執(zhí)行貨幣政策的信息支撐功能。探索運(yùn)用計(jì)量工具和統(tǒng)計(jì)方法，加強(qiáng)數(shù)據(jù)應(yīng)用和系統(tǒng)分析，提高經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行分析的科學(xué)性和前瞻性，為執(zhí)行貨幣政策提供有力的信息支撐。三是加強(qiáng)貨幣政策工具管理，進(jìn)一步疏通貨幣政策傳導(dǎo)渠道。靈活調(diào)劑支農(nóng)再貸款限額，加大支農(nóng)再貸款向農(nóng)業(yè)地區(qū)、貧困地區(qū)和少數(shù)民族地區(qū)農(nóng)村信用社的傾斜力度。四是繼續(xù)做好農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)資金支持工作。加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)實(shí)際效果的監(jiān)測(cè)考核，增強(qiáng)支農(nóng)服務(wù)功能，努力實(shí)現(xiàn)改革目標(biāo)。五是推動(dòng)金融創(chuàng)新，促使金融資源高效合理配置。立足全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際和特點(diǎn)，支持金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新服務(wù)機(jī)制、方式和手段，研究開發(fā)新的信貸產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品和中間業(yè)務(wù)品種，積極滿足社會(huì)多元化、個(gè)性化的金融服務(wù)需求。
（二）積極防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)轄區(qū)金融體系安全穩(wěn)定運(yùn)行。一是繼續(xù)加大風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)力度，研究建立反映區(qū)域金融脆弱性和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的金融穩(wěn)定監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系；二是做好對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的分析評(píng)估工作，密切關(guān)注跨行業(yè)、跨市場(chǎng)、交叉性金融工具風(fēng)險(xiǎn)狀況。三是積極關(guān)注銀行業(yè)改革情況，深入了解各項(xiàng)新體制、新機(jī)制在分支機(jī)構(gòu)的落實(shí)情況及改革成效。關(guān)注改革對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)行為、地方金融資源配置、地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響，推動(dòng)國(guó)有商業(yè)銀行改革順利進(jìn)行。
（三）加強(qiáng)和改進(jìn)外匯管理，為涉外經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供良好的外匯金融服務(wù)。一是改進(jìn)貿(mào)易外匯管理，年內(nèi)使大多數(shù)企業(yè)基本退出進(jìn)出口核銷程序。積極落實(shí)促進(jìn)國(guó)際收支平衡的改革措施，加強(qiáng)對(duì)短期外債等外匯資金流入的管理。二是積極促進(jìn)甘肅對(duì)外經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變。指導(dǎo)和幫助涉外企業(yè)，充分利用當(dāng)前人民幣匯率形成機(jī)制和外匯管理政策改革后，用匯便利、成本降低的有利時(shí)機(jī)，積極擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模。三是圍繞外匯管理政策調(diào)整和匯率改革、國(guó)際收支平衡等問(wèn)題深入開展調(diào)查研究工作，加強(qiáng)對(duì)外匯政策出臺(tái)后實(shí)施效果的跟蹤反饋工作。
（四）堅(jiān)持管理與服務(wù)并重，進(jìn)一步提高金融服務(wù)工作水平。
一是加強(qiáng)信貸征信管理，促進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)。進(jìn)一步加強(qiáng)企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)應(yīng)用管理，加大非銀行信息采集工作力度，制定符合我省實(shí)際的中小企業(yè)信用體系建設(shè)工作方案，為中小企業(yè)普遍建立信用檔案。二是認(rèn)真貫徹落實(shí)《反洗錢法》，推動(dòng)反洗錢工作深入開展。認(rèn)真落實(shí)全省政府部門間反洗錢工作聯(lián)席會(huì)議制度，進(jìn)一步完善反洗錢信息報(bào)告、聯(lián)合調(diào)查制度，研究建立重大事項(xiàng)分析、會(huì)商機(jī)制，加強(qiáng)聯(lián)合監(jiān)管，進(jìn)一步完善反洗錢工作機(jī)制。三是充分發(fā)揮現(xiàn)代化支付系統(tǒng)功能，為社會(huì)提供優(yōu)質(zhì)高效的支付結(jié)算服務(wù)。進(jìn)一步擴(kuò)大現(xiàn)代化支付系統(tǒng)參與者范圍，將符合條件的農(nóng)村信用社和即將組建的郵政儲(chǔ)蓄銀行納入支付系統(tǒng)；大力促進(jìn)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展，積極與政府有關(guān)部門協(xié)商，探索推廣使用公務(wù)卡。四是加強(qiáng)經(jīng)理國(guó)庫(kù)工作。認(rèn)真落實(shí)《國(guó)庫(kù)監(jiān)管工作指引》，加強(qiáng)對(duì)財(cái)政撥款和稅收過(guò)渡賬戶的監(jiān)管，切實(shí)防范國(guó)庫(kù)資金風(fēng)險(xiǎn)。配合財(cái)政部門做好政府收支分類改革工作。五是加強(qiáng)貨幣發(fā)行工作。加強(qiáng)現(xiàn)金投放回籠分析預(yù)測(cè)，切實(shí)提高發(fā)行基金利用率，保證全省現(xiàn)金供應(yīng)。依托金融機(jī)構(gòu)，建立城鄉(xiāng)反假貨幣工作網(wǎng)絡(luò)，健全反假貨幣工作長(zhǎng)效機(jī)制。
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